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农行中期报告表现亮眼,风险控制措施得当。

简介作为压轴公布半年业绩的大银行,8月30日下午,中国农业银行(以下简称“农行” 在行长张青松的带领下,集体亮相业绩简报会,向市场...

作为压轴公布半年业绩的大银行,8月30日下午,中国农业银行(以下简称“农行”)在行长张青松的带领下,集体亮相业绩简报会,向市场交出了一份“稳定且良好”的中考成绩单。

农行中期报告表现亮眼,风险控制措施得当。-第1张

“量、价、险、效”协调发展,经营业绩全面提升,是今年上半年农行的突出优势。特别是在中国经济持续稳定复苏的背景下,农行全面实施“三农”“绿色发展”“数字化管理”三大战略,在实现高质量发展的同时,全方位稳步提升规模、质量和效益。

上半年,农行经营业绩稳步提升。上半年实现营业净收入3663亿元,同比增长7.8%,在六大行中排名第一。实现净利润1228亿元,同比两位数增长12.5%。在利润快速增长的同时,资产质量保持稳定。不良贷款率逐季下降,6月末达到1.5%,较去年底下降0.07个百分点,在大型银行中排名第一。

稳中向好:净利润增长12.5%,不良贷款领先指标持续改善。

过去两年,经济发展的不确定性增加了。“稳定”作为经济发展的基石,已经成为经济发展的首要任务。能够“稳中求善”,无疑会为经济复苏注入确定性。

今年上半年农行的经营业绩是努力实现“稳”与“好”的双赢。

上半年,农行客户群持续巩固,资产负债稳步增长。数据显示,截至6月末,农行总资产达28.7万亿元,较去年底增长5.3%。存款余额21.9万亿元,比上年末增长7.6%。贷款余额16.5万亿元,比上年末增长9.0%。特别是,截至6月底,农行个人客户达8.69亿,在同业中排名第一。

同时,资产质量保持稳定。随着不良贷款认定标准进一步收紧,不良贷款率逐季下降,6月末已降至1.5%,较去年底下降0.07个百分点。此外,农行不良贷款领先指标持续改善。逾期贷款实现“双下降”,逾期贷款占不良贷款比例为73.7%,较去年底下降8.7个百分点。此外,持续提升风险补偿能力,拨备覆盖率较去年底提升14个百分点至275%。

稳定的同时,农行的经营数据也在全面提升。上半年,该行实现营业净收入3663亿元,同比增长7.8%;实现利息净收入2834亿元,同比增长6.1%;计提前利润达到2497亿元,同比增长7.8%;净利润1228亿元,同比增长12.5%。此外,总资产平均收益率(ROAA)达到0.88%,净资产加权平均收益率(ROAE)达到12.40%,分别上升0.03和0.46个百分点。

张青松认为,推动农行业绩实现“稳健”发展的原因主要是国内经济企稳回升的大背景。同时,农行自身从管理层面加速了生息资产规模的增长,并以量补价,带动净利息收入稳步增长。

农行在积极落实国家降费让利政策的同时,加快了非利息收入的发展。电子银行、顾问、咨询费收入均增长22%以上,这也成为其收入增长的重要驱动因素。此外,农行持续提升经营效率,强化成本管控,上半年成本收入比降至24.5%,同比下降0.1个百分点。同期,经营减值损失同比下降3%,至961亿元。

根据

数据显示,今年上半年,农行三农贷款实现快速增长。截至6月末,县域贷款余额5.9万亿元,比上年末增加6066亿元,增速11.4%,高于全行2.4个百分点。同时增速远高于县域存款,真正实现了对县域的“供血”。

在服务县域的过程中,中国农业银行出台差异化政策,单独下达“三农”县域费用总额,倾斜配置“三农”金融部门的信贷规模、经济资本和固定资产,为县域商业营销服务活动和县域数字化重点场景建设匹配专业化金融资源。

截至6月末,农行县域企业贷款(不含票据贴现余额达3.26万亿元,较去年底增加3428亿元。为加强国家粮食安全金融服务、精准支持农村产业发展、支持乡村建设行动和新型城镇化作出了重要贡献。

数据显示,银行的农业贷款。

款、粮食安全相关贷款、生猪贷款、乡村产业贷款、乡村建设贷款等重点领域的贷款增速均高于全行平均增速。

农行在县域的付出,也获得了相应的回报,县域业务的利润贡献也在持续提升。上半年,农行县域业务实现税前利润605亿元,同比提升7个百分点,对全行贡献度达到39.4%,县域存款逆差2.93,高于全行27个BP,成本收入比29.03%,同比下降0.92个百分点。

服务双碳:绿色信贷余额达1.76万亿元积极探索将ESG纳入全面风险管理

大力实施绿色发展战略,致力于打造绿色金融优势品牌被视为农行的一项特殊使命。

农行的“十四五”规划中,突出了金融支持绿色低碳发展,并印发了一系列绿色金融相关的指导意见、信贷指引等政策文件,推动将ESG管理理念落实到经营管理的全链条领域。

在这一思路的引领下,农行绿色金融产品实现了创新发展,围绕绿色产业、绿色客户和绿色项目,构建了许多产品库、客户库和项目库。同时,稳步提高了绿色产业信贷政策的覆盖面,在配套经济资本占用、授权、定价、规模、费用等方面实施差异化的措施,不断加大对清洁能源、绿色交通、绿色建筑、传统行业节能改造等领域的金融支持力度。

今年上半年,按照银保监会统计的口径,农行绿色信贷余额达1.76万亿元,增速16.4%,绿色债券投资规模752亿元,增速14.9%,绿色租赁投放占比达86.7%,绿色租赁资产余额占租赁资产的余额达到62.7%。更重要的是,两高一剩行业贷款余额较2017年末高点下降了906亿元。

农行副行长林立在业绩说明会上表示,碳达峰、碳中和是一场广泛而深刻的经济社会系统性的变革。他透露,对于发展绿色金融,农行在“十四五”时期将做到三个确保:一是确保绿色信贷增速持续高于全行信贷平均增速;二是确保绿色信贷余额占各项贷款的比重持续上升;三是确保绿色直接融资和创新型业务供给能力不断提高。

此外,他强调推动绿色金融高质量发展的同时应强化风险管理,要密切关注政策变化和技术更新,主动防范可能的转型的风险。包括要及时进行风险的排查和压力的测试,坚定不移压紧高碳行业用信的占比,同时要积极探索将ESG风险纳入全面风险管理体系,把ESG要求纳入业务全流程,建立起有效的风险管理与防范的机制,同时要加强ESG管理工具的应用,全面提高绿色金融发展的质量。

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